Lanzan un plan de créditos hipotecarios para la primera vivienda: cómo funcionará el nuevo esquema del Gobierno

El Gobierno nacional presentó un programa para impulsar el mercado de créditos hipotecarios mediante el uso de recursos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la ANSES. A diferencia de otros planes oficiales, no se trata de una línea directa del Estado, sino de un mecanismo para proveer financiamiento de largo plazo a los bancos y resolver el descalce entre los depósitos a corto plazo y los préstamos a varios años.

Las entidades financieras accederán a estos fondos mediante licitaciones por $200.000 millones cada una (sobre un total proyectado de $2 billones) y tendrán la obligación de colocarlos en el mercado en un plazo máximo de 90 días corridos.

Las claves del nuevo programa

• Monto global del plan: $2 billones (con una primera licitación de $200.000 millones).
• Destino de los fondos: Compra, construcción, ampliación o refacción de la primera vivienda.
• Plazo mínimo: Los préstamos deberán otorgarse a un mínimo de 15 años.
• Monto tope por crédito: Equivalente a 150.000 UVA.
• Tasa de interés máxima: El Gobierno fijó un tope de UVA + 7,5% anual. Cada banco podrá ofrecer tasas menores, pero no superar ese techo.
• Participación bancaria: Ninguna entidad financiera podrá adjudicarse más del 20% de cada licitación.

Cómo operará el mecanismo entre el Estado y los bancos

El Ministerio de Economía colocará plazos fijos en pesos ajustados por UVA más una tasa adicional en los bancos que resulten adjudicatarios. Las entidades participarán en dos tramos: uno a un año de plazo (con tasa mínima de UVA + 2,50%) y otro a cinco años (con tasa mínima de UVA + 4,50%).

Una vez adjudicados los fondos, los bancos deberán transformarlos en créditos hipotecarios para personas humanas respetando los límites fijados por la normativa oficial.

Simulación de costo e ingresos requeridos

Según las proyecciones oficiales del Palacio de Hacienda, un crédito de ejemplo se estructuraría bajo las siguientes variables:

• Valor de la propiedad: USD 106.667.
• Monto financiado: Cobertura del 75% ($120.920.000).
• Plazo y tasa estimada: 25 años a una tasa de UVA + 7%.
• Cuota inicial: $865.098 mensuales.
• Ingresos necesarios: El grupo familiar deberá acreditar ingresos netos por $3.460.391 para no superar la relación cuota-ingreso del 25% exigida.